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直面互联网金融,打造“四好银行”

发布时间:2016-08-31    作者: 苏小容   责任编辑:美高梅app游戏|首页

以信息技术为代表,以互联网、移动应用和大数据为特征的互联网金融正以摧枯拉朽之势打破现有金融格局。颠覆与焦虑,我们注定要在互联网金融时代中忧虑前行,而这过程中比的是谁更开放更灵活更快速!在我行转型创新过程中,打造“四好银行”之际,保持着快一步且一直快的步伐,借互联网之势迎难而上。

农信系统采取“小法人、大系统”的经营管理机制,在省级法人下设置二级法人。我们的定位是服务“三农”,但大部分农商行位处中小城市,服务于当地的财政、税务、大中小及上下游企业,对当地市民和企业提供金融服务,面对国有大行、股份制银行以及区域性城商行的激烈竞争。现如今又加上异军突起的互联网金融,这些客户可选择余地大、粘性相对较差,若无政策优势及差异化的产品服务,农信系统面临巨大的竞争压力。

目前面对大数据时代的互联网金融,多数银行采取自主搭建电商平台以获取商家和消费者的数据,而现时没有建立自己的电商平台,那么对于如何获取数据,紧跟时代浪潮我有以下几点思考:

一、成立渠道管理部,整合信息,拓宽营销渠道

我行可借鉴国外银行专门成立渠道管理部门,将网上银行、电话银行、手机银行以及ATM等电子渠道以及传统的网点柜台纳入专门的管理,由渠道管理部统一进行管理,电子银行部作为后台支持部门,通过将多方收集的客户信息进行整理汇总,整合商业资源合理利用、调配。目前,针对信贷客户建立的综合贡献度指标就是一个雏形,将客户在各个渠道上的交易数据及资金借贷行为进行分析,了解客户工作性质、消费习惯及方式、财产规模等等,以明确目标客户群。

二、与成熟的电商平台合作

通过与成熟的电商平台进行合作,由电商平台提供数据,银行提供金融信贷服务,这样做的优点就是能够快速的获得数据资源,但是缺点是成熟的电商平台已经建立了完备的金融服务体系,并且随时有可能停止数据供给。因此,我们可以更大程度地挖掘POS机商户,以小微企业为突破口,实现小平台大数据的商圈设想,例如大型超市及生鲜市场等等,可以通过减免手续费等优惠方式向其换取数据资源。

三、发展直销银行,代理后台各类产品

建立电子账户面向全网客户提供服务,通过直销银行的电子账户体系,带动业务发展。突破现有物理网点的局限性,实现行内业务的快速发展。同时,快速引入各类业务,如黄金代销、证券零佣金业务、农产品期货、代销理财产品等。

思维转变了,劣势会成为优势,挑战会变成机遇。在互联网金融时代中,我行要以农户、专业合作社和个体工商户和城乡居民为基础客户群,以小微企业为成长客户群,以规模以上成熟客户为黄金客户群,以平台化的营销模式提升竞争能力。通过借鉴他行并在成熟的时机建立自己的网上平台化销售模式,销售理财产品。同时,要在控制风险的前提下,积极参与到生态系统中的数据开放和共享,建立客户贷款业务的数据模型,由客户的实际数据来测算资金需求、还款能力和风险状况,提高业务质量和办理效率。

总之,抓住互联网金融的先机,在打造“四好银行”的进程中再创辉煌业绩。

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